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香港僱員的補償保險指南—員工須知

香港僱員的補償保險指南《僱員條例》強調，香港的有限公司應投保於香港僱員補償保險（Compensation Insurance policy），一旦僱員在工作期間受傷或生病則可以負責。根據僱員補償計劃，無論服務時間長短，也不管何種就業狀況（全職或兼職、永久或臨時員工），所有與工作有關的傷害，都應包括在內。公司聘請另一個人來履行某項職責，並同意支付薪酬，這家公司就是雇主，而收取款項的人就被視為僱員。即便一家有限責任公司的創辦人就是其公司的唯一員工，也算是公司的員工，依法必須領取僱員補償金。如果雇主未能遵守規定的條例，可能會受到處罰。

如果您的生意屬於“高風險”組、為企業僱員購買保險補償有困難、被至少 3 家不同的保險公司拒絕承保，或被報價超過一般保費的 30% ，則可以向“僱員補償保險計劃局”提出申請。

從本質上講，任何員工都必須在支薪系統之下得到保障。好消息是，僱員賠償保險費額是可負擔的，通常每年向每位正式員工支付不到 1,000 港元。此外，保單覆蓋範圍不會有變，但是，不同的僱員職位，可能會有不同的費率。如果員工需要經常出差，其保費會更高。

以下是“僱員補償保險”涵蓋的不同類型僱員：

  • 臨時員工
  • 正式僱員
  • 試用員工
  • 以小時計算的散工
  • 在試用期工作的人員
  • 特設員工
  • 家庭傭工
  • 季節性工人

要獲得投保資格，考慮的事項包括公司團隊每個成員的行業、出勤狀況和年薪水平。員工較少的公司往往難以獲得僱員補償保險。如果保費較低，保險公司有時會把承保範圍與其他跟辦公室相關的嚴重保險利益合併為一個配套。以下是針對中小企業的典型配套：

  • 僱員補償；
  • 第三方或公共責任；
  • 財產保險;
  • 房屋損壞；以及
  • 員工不誠實和盜竊。

 

其他需要考慮的商業保險政策

提供僱員補償保險是法定要求且很直接。或者您想考慮其他公司保險配套，以保護員工、雇主和公司，並吸引員工加入您的公司，以下是其他選擇：

  • 專業賠償保險（Professional Indemnity Insurance）–允許承保有對您的企業造成的任何損害並與其相關的索賠合法費用。
  • 遺產規劃保險（Legacy Planning Insurance） –是企業家將其生意交給近親的一種方式，而保單的賠付平衡了其他在世親人的利益。
  • 醫療保險，又名健康保險（Medical a.k.a. Health Insurance）– 幫助員工支付醫療費用。醫療保險涵蓋看醫生和外科醫生的費用，以及病房和處方藥的費用。
  • 商業貸款保障保險（Business Loan Protection Insurance）–是一種人壽保險，在關鍵員工去世時承保銀行貸款，以確保業務的連續性不會有問題。
  • 高管人員保留保險（Executive Retention Insurance）是另一種人壽保險，旨在吸引和留住主要員工。這種保單由員工持有，而公司則負責支付保費。
  • 關鍵人物保障（Key Person Protection）-屬於重大疾病和人壽保險單，由公司擁有，可確保當關鍵人物死亡或長期殘疾時，不會對公司組織造成不可逆轉的損害。其涵蓋的部分包括利潤損失、償還貸款、讓客戶和其他利益相關者有所保障，以及支付替代人員的招聘和培訓費用
  • 商業繼承保險（Business Succession Insurance）- 是一種人壽保險，支付給尚在人世的公司夥伴，允許他們以固定價值從逝者的遺產中購回股份。
  • 董事和高級職員保險（Directors and Officers Insurance）- 保護指定員工和公司免受索賠（即使他們沒有直接參與到事故之中）。
  • 傷殘保險（Disability Insurance）- 可以彌補工人因疾病或受傷而無法完成工作時損失的全部或部分收入。此項福利並不常見。

香港有許多種類型的保險公司，不同保險公司提供不同級別的保單。所以我們很難找到一家保險公司能提供全部所需的保險配套。為此我們可以選擇獨立的經紀，該經紀通常不會與一家保險公司綁定，他有能力讓您獲得全面所需。