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香港雇员的补偿保险指南—员工须知

香港雇员的补偿保险指南《雇员条例》强调，香港的有限公司应投保于香港雇员补偿保险（Compensation Insurance policy），一旦雇员在工作期间受伤或生病则可以负责。根据雇员补偿计划，无论服务时间长短，也不管何种就业状况（全职或兼职、永久或临时员工），所有与工作有关的伤害，都应包括在内。公司聘请另一个人来履行某项职责，并同意支付薪酬，这家公司就是雇主，而收取款项的人就被视为雇员。即便一家有限责任公司的创办人就是其公司的唯一员工，也算是公司的员工，依法必须领取雇员补偿金。如果雇主未能遵守规定的条例，可能会受到处罚。

如果您的生意属于“高风险”组、为企业雇员购买保险补偿有困难、被至少 3 家不同的保险公司拒绝承保，或被报价超过一般保费的 30% ，则可以向“雇员补偿保险计划局”提出申请。

从本质上讲，任何员工都必须在支薪系统之下得到保障。好消息是，雇员赔偿保险费额是可负担的，通常每年向每位正式员工支付不到 1,000 港元。此外，保单覆盖范围不会有变，但是，不同的雇员职位，可能会有不同的费率。如果员工需要经常出差，其保费会更高。

以下是“雇员补偿保险”涵盖的不同类型雇员：

  • 临时员工
  • 正式雇员
  • 试用员工
  • 以小时计算的散工
  • 在试用期工作的人员
  • 特设员工
  • 家庭佣工
  • 季节性工人

要获得投保资格，考虑的事项包括公司团队每个成员的行业、出勤状况和年薪水平。员工较少的公司往往难以获得雇员补偿保险。如果保费较低，保险公司有时会把承保范围与其他跟办公室相关的严重保险利益合并为一个配套。以下是针对中小企业的典型配套：

  • 雇员补偿；
  • 第三方或公共责任；
  • 财产保险;
  • 房屋损坏；以及
  • 员工不诚实和盗窃。

 

其他需要考虑的商业保险政策

提供雇员补偿保险是法定要求且很直接。或者您想考虑其他公司保险配套，以保护员工、雇主和公司，并吸引员工加入您的公司，以下是其他选择：

  • 专业赔偿保险（Professional Indemnity Insurance）–允许承保有对您的企业造成的任何损害并与其相关的索赔合法费用。
  • 遗产规划保险（Legacy Planning Insurance） –是企业家将其生意交给近亲的一种方式，而保单的赔付平衡了其他在世亲人的利益。
  • 医疗保险，又名健康保险（Medical a.k.a. Health Insurance）– 帮助员工支付医疗费用。医疗保险涵盖看医生和外科医生的费用，以及病房和处方药的费用。
  • 商业贷款保障保险（Business Loan Protection Insurance）–是一种人寿保险，在关键员工去世时承保银行贷款，以确保业务的连续性不会有问题。
  • 高管人员保留保险（Executive Retention Insurance）是另一种人寿保险，旨在吸引和留住主要员工。这种保单由员工持有，而公司则负责支付保费。
  • 关键人物保障（Key Person Protection）-属于重大疾病和人寿保险单，由公司拥有，可确保当关键人物死亡或长期残疾时，不会对公司组织造成不可逆转的损害。其涵盖的部分包括利润损失、偿还贷款、让客户和其他利益相关者有所保障，以及支付替代人员的招聘和培训费用
  • 商业继承保险（Business Succession Insurance）- 是一种人寿保险，支付给尚在人世的公司伙伴，允许他们以固定价值从逝者的遗产中购回股份。
  • 董事和高级职员保险（Directors and Officers Insurance）- 保护指定员工和公司免受索赔（即使他们没有直接参与到事故之中）。
  • 伤残保险（Disability Insurance）- 可以弥补工人因疾病或受伤而无法完成工作时损失的全部或部分收入。此项福利并不常见。

香港有许多种类型的保险公司，不同保险公司提供不同级别的保单。所以我们很难找到一家保险公司能提供全部所需的保险配套。为此我们可以选择独立的经纪，该经纪通常不会与一家保险公司绑定，他有能力让您获得全面所需。