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在香港開設銀行戶口的步驟

開設公司銀行戶口是在香港創業時應做的一項重要事情，因為這可以確保能檢查到您的業務記錄和建立公司信譽。香港有數家本地和外國銀行可讓您在香港開設銀行戶口，這些銀行都有提供公司銀行戶口，有出色的現金管理功能、網上銀行、貿易融資以及短期融資功能和長期商業貸款等。香港的商業環境繁榮，公司銀行戶口的開設程序也簡單而直接。在前往香港任何一家銀行開設公司銀行戶口之前，務必請先了解您的對銀行服務的需求，以及開設公司銀行戶口的條件。本文將幫助您了解在香港開設公司銀行戶口的細節。

開立香港的公司銀行戶口的好處

在香港開設銀行戶口之前，讓我們看看在香港開設公司銀行戶口有哪些好處：

1.免稅紅利：

在香港開設銀行戶口所賺取的利息無需納稅。這是擁有公司銀行戶口的主要好處。

2. 最低銀行戶口餘額：

香港銀行戶口有規矩要保持最低結餘。不過，最低結餘的要求有的低至HK$10,000，並且一般會收HK$100月費。

3. 免費便捷的資金轉移：

香港的貿易沒有外匯管制。因此，在香港進行國際資本轉移是免費的以及容易做到的事。換句話說，您可以無限制地將股息或利潤轉移到您的國家。

4.輕鬆使用銀行戶口：

先進科技使到日常銀行交易變得輕易。只需點擊幾下，您就可以輕鬆登入自己的銀行戶口，例如立即查看您的戶口記錄、業務交易和銀行結單。

5.優秀的銀行系統：

香港的銀行業有健全規章制度。銀行不僅高度遵守銀行法規，而且還致力於確保有高標準的客戶數據機密。

在香港開設公司銀行戶口的條件

1. 開設銀行戶口前的準備

a. 聘用專業公司

此步驟是為了確保您獲得必要的專業協助（以了解在香港開設戶口的來龍去脈），可以盡量避免遺漏某些重要文件或錯過某些重要步驟。專業的服務公司將幫助您收集所有必要的文件並省去很多麻煩的行政工作。此外，服務提供商通常可以根據您對銀行的需求來建議和指導您該選擇哪家銀行。

b. 熟悉过程

並非每家香港銀行的開戶口流程都一樣。因此，了解開戶過程和所需文件非常重要。

c. 在您前往銀行開戶時，確保攜帶以下重要文件

證明您的公司已註冊的文件
居住證明
身份證明
顯示您的業務活動的證明（可以包括您的銀行來往記錄或您的商業計劃）
如果文件非英語，需要認證文件或譯文。
受益持有人或最終股東的證明

d. 在您前往銀行之前要與銀行預約

2. 在香港開設公司銀行戶口所需的文件

a.已填妥的銀行開戶表格

請注意，表格上的所有細節必須準備好，並且有授權簽署人的簽名（按照董事會決議）。

b. 身份證明

香港身份證或護照的複印件
有效簽證（如果適用）
大概2個月內的居住證明（例如水電費賬單、銀行對帳單、駕駛執照等）
每位董事、授權簽字人、主要股東和（公司股東的）實益擁有人的名字或別名證明（如有）。

c. 下列文件的認證真實副本*：

公司註冊處發出的公司註冊證。
公司的組織章程細則
由稅務局發給公司的商業登記證。

d. 董事會決議的摘要，包括批准在香港開設公司銀行戶口的決議。

e.董事正式的書面聲明，提供董事和大股東的個人詳細資料（大股東是指持股10%以上的人）。

f. 業務證明

詳細的業務計劃或經審計的財務報表。
銷售/採購合約
您所在國家/地區的銀行推薦信
租賃合約/僱員僱用合約（如適用）
必須與每個授權簽署人的個人簽名清單一起提交，以作為有效證據。

g. 對於公司的法人股東

必須出示公司結構圖（經認證的真實副本*），以顯示每個人和公司的最終實益擁有人的股權百分比。

h.對於最終的實益擁有人

公司代理股東的最終實益擁有人的詳細資料
對於信託公司的最終受益人–必須提交一份信託契約或信託聲明（經認證的真實副本*），其中應包含受託人、設立人和受益人的詳細資料。

*認證真實副本必須由註冊會計師、公司秘書、律師或銀行家認證。 3E會計將幫助您將文件由合格人員進行認證。唯有在持件人親臨我們的辦公室並且出示原始文件的情況下，我們才能提供文件認證服務。將收取額外費用。

3. 其他要求

首筆最低存款- 在香港，大多數銀行都要求開設銀行戶口時要存入一定數額的款項進戶口。
在職證明和良好信譽證書（Certificate of Incumbency and Certificate of Good Standing） – 對於在香港開設公司銀行戶口的離岸公司，除了常規文件外，還需要提交在職證書和良好信譽證書。
主要董事和股東- 大部分董事會成員都要親自到香港開設公司銀行戶口（強烈建議所有董事親自到場）。
實益擁有人–持有公司10%以上股份的股東/實益擁有人必須親自到香港開設銀行戶口（強烈建議所有股東/實益擁有人親自到場）。

根據銀行為確認董事、秘書和公司本身的身份和/或信譽而進行的調查，可能需要幾個星期到兩個月時間，才能開設新的公司銀行戶口。如果沒有親自到香港，開設公司銀行戶口的處理時間可能會更長。

因此我們強烈建議您親自到香港來完成公司銀行戶口註冊流程，以免造成任何延誤。在批准銀行開戶申請之前，銀行始終有權要求實益持有人親自在場。

4. 對於非居民

非居民即使是遊客也可以在香港開設銀行戶口。對於持有歐盟、澳洲和美國護照的人來說，此過程特別簡單，幾乎可以很快就開設一個銀行戶口。對於其他國家/地區的個人，申請過程可能需要長達2週的時間。

各家主要香港銀行的公司銀行戶口功能對比

匯豐銀行

首筆存款：
- 港幣來往戶口：HK$5,000
- 外幣戶口：HK$5,000或等值貨幣。
月平均結餘：
- 港幣來往戶口（商務便利）：HK$500,000
- 外幣戶口（商務便利）：HK$500,000或等值货币。
- 若沒有達到平均每月存款結餘，應支付月費：
  - 若存款結餘介於HK$100,000-HK$500,000之間：月費HK$75
  - 若存款結余少於HK$100,000：月費HK$150

開戶費：HK$100
銀行服務/設施：
- ATM提款卡卡（默認的每日提款機取款限額：HK$20,000）
- 支票簿
- 信用卡
- 網上銀行
- 商業保險
- 商業貸款
- 貿易融資

華僑永亨銀行

首筆存款：
- 對於以港幣為來往戶口（多種貨幣戶口）：HK$50,000
每月平均結餘：
- 對於港幣來往戶口（多種貨幣戶口）：HK$100,000
- 如果沒有達到平均每月結餘，需支付的每月HK$500費用
開戶費：HK$1,350
銀行服務/設施：
- ATM提款卡
- 支票簿
- Visa扣賬卡
- 網上銀行
- 商業保險
- 商業貸款
- 貿易融資

恆生銀行

首筆存款：
- 港幣來往戶口：HK$50,000
- 外幣戶口：HK$50,000或其他等值貨幣。
每月平均結餘：
- 港幣來往戶口（商務便利）：HK$50,000
- 外幣戶口（商務便利）：HK$50,000或其他等值貨幣。
- 若沒有達到平均每月結餘時，需支付的每月費用是HK$150
開戶費：HK$100
銀行服務/設施：
- ATM卡（默認的每日ATM取款限額：HK $ 20,000）
- 支票簿
- 信用卡
- 網上銀行
- 商業保險
- 商業貸款
- 貿易融資

星展銀行

首筆存款：
- 港幣來往戶口：HK$50,000
每月平均結餘：
- 港幣來往戶口：HK$50,000
- 若沒有達到平均每月結餘，需支付的每月費用：HK$200
開戶費：HK$3,000
銀行服務/設施：
- ATM提款卡
- 支票簿
- Visa扣賬卡
- 網上銀行
- 商業保險
- 商業貸款
- 貿易融資

東亞銀行

首筆存款：
- 對於港幣來往戶口：HK$5,000
- 對於外幣戶口：HK$5,000或等值貨幣。
每月平均結餘：
- 對於港幣來往戶口（商務便利）：HK$5,000
- 對於外幣賬戶（商務便利）：HK$5,000或其他等值貨幣。
- 若沒有達到平均每月結餘，需支付的每月費用：HK$50
開戶費：HK$150
銀行服務/設施：
- ATM卡（默認的每日提款機取款限額：HK$20,000）
- 支票簿
- 信用卡
- 網上銀行
- 商業保險
- 商業貸款
- 貿易融資

花旗銀行

首筆存款：
- 對於港幣來往戶口：HK$10,000
- 對於外幣戶口：HK$10,000或其他等值貨幣
每月平均結餘：
- 對於港幣來往戶口（商務便利）：HK$10,000
- 對於外幣戶口（商務便利）：HK$10,000或其他等值貨幣。
- 若沒有達到平均每月結餘，需支付的月費：HK$400
開戶費：無
銀行服務/設施：
- ATM提款卡（默認的每日提款機取款限額：HK$20,000）
- 支票簿
- 信用卡
- 網上銀行
- 商業保險
- 商業貸款
- 貿易融資

中國銀行

首笔存款：
- 港幣來往戶口：無
- 對於外幣戶口：無
每月平均結餘：
- 對於港幣來往戶口（商業便利）：無
- 對於外幣戶口（商業便利）：無
- 若沒有達到平均每月結餘，需按月支付費用：無
開戶費：無
銀行服務/設施：
- ATM卡（默認的每日提款機取款限額：HK$10,000）
- 支票簿
- 信用卡
- 網上銀行
- 商業保險
- 商業貸款
- 貿易融資

渣打銀行

首筆存款:
- 港幣往來戶口：HK$1,000
- 外幣戶口：HK$200或等值貨幣。
每月平均結餘：
- 港幣來往戶口（商務便利）：HK$10,000
- 外幣戶口（商務便利）：HK$10,000或其他等值貨幣
- 若沒有達到平均每月結餘，需支付每月費用：HK$100
開戶費：無
銀行服務/設施：
- ATM提款卡（默認的每日提款機取款限額：HK$20,000）
- 支票簿
- 信用卡
- 網上銀行
- 商業保險
- 企業貸款
- 貿易融資

加快申請流程/提高成功率的提示

以下提示也許可幫助您成功在香港開設公司銀行戶口：

您的公司必須能夠證明公司在亞洲的業務活動或預期的活動 – 可以列出潛在客戶和供應商清單，並提供一些與他們初步接觸的證據。
您可以獲取當地專業的銀行介紹人的支持，以準備合規性文件，並進行銀行會議/面試的準備。
與銀行會面前的準備工作：
- 書面描述業務活動
- 列出潛在客戶和供應商的清單
- 必須能夠說明持有人和董事的背景與業務經驗
- 必須能夠向銀行明確表明申請目的 – 為什麼您需要在香港開設公司戶口？

在香港開設虛擬的公司銀行戶口

除了傳統的銀行外，您可以選擇在香港設置虛擬的公司銀行戶口。

Airwallex

什麼是 Airwallex？
- Airwallex 是一家提供金融服務的跨國金融科技公司。
- Airwallex 於 2015 年在澳大利亞成立，通過銀行網絡及其 API 為公司銷售外匯交易。
什麼是 Airwallex 公司帳戶？
- 公司開戶流程完全在線完成。
- 在線申請是免費的，只需 10 分鐘即可完成。
- 客戶可以在線創建 11 多種可用貨幣的免費全球賬戶，並像本地人一樣在 140 多個國家/地區付款
- 客戶可以立即發行免費的無國界 Visa 卡，以節省本地和國際交易費用。
- 客戶可以與 Shopify、eBay、Amazon、PayPal 等全球平台無縫集成。
對董事和股東的要求：
- 開戶時無需身在香港。
- 不需要是香港居民。
- 不需要香港身份證。
- 支持的信任結構設置。

所需文件/信息：
- 有效的商業登記證 (BR)，
- 所有董事的護照，
- 最終擁有公司 10% 或更多股份的所有股東的護照

Neat

什麼是Neat?
- Neat是一家金融科技初創公司，提供替代傳統銀行戶口的現代方案。
- Neat不是傳統銀行。它與香港的萬事達卡授權發卡行ePaylinks合作，後者也是香港金融管理局（HKMA）發行的儲值基金“ SVF”許可證的持有者。
- 客戶資金被存放在工行香港子公司工行（亞洲）的單獨銀行戶口中（對於Neat）。
什麼是Neat公司戶口？
- 公司戶口的開設過程完全在線完成。
- 在線申請是免費的，只需15分鐘即可完成。
- 客戶將以公司名稱獲得專用的香港銀行帳號，他們可以從電子商務付款網關（如Stripe、PayPal、Amazon等）接收付款和支付。
- 公司帳戶還允許客戶以具有競爭力的費率將資金轉入世界各地的第三方銀行戶口。
- Neat還為您的公司提供企業萬事達卡，可在全球範圍內（在線和線下）進行購買以及執行ATM提款機現金提取。
對董事和股東的要求：
- 開戶時無需親自在香港。
- 不必是香港居民。
- 不需要香港身份證。

所需文件/資料：
- 有效的商業登記證（BR），
- 所有董事的護照，
- 最終持有公司10％或更多股份的所有股東的護照，以及
- 董事會決議（可以從Neat註冊表中生成）。

3E會計公司的銀行戶口開設服務是公司註冊配套的一部分

我們將根據公司的預期活動和您的業務背景，免費指導新公司的選擇銀行。
我們將為您概述您需要提供給銀行的資料，並提供相關銀行的網站鏈接，供客戶在線提交開戶申請。
我們將安排開設銀行戶口的會議。
- 請注意，在提交申請給銀行之前，我們不會審查您的開戶申請或支持文件。
- 我們不會參加您與銀行的會議以及您與銀行之間的所有談話。
- 是否准許公司設立銀行戶口，決定完全在銀行，不受3E會計的影響。
- 如果銀行拒絕或不允許開戶口，3E會計將不承擔任何責任或任何造成的損失費用。

公司註冊配套還包括銀行要求提供的一套通過CPA認證的公司註冊文件的真實副本（即公司註冊證書、商業登記證、公司章程、NNC1表、公司詳細資料搜索和董事聲明）作為開設戶口目的使用。

在香港開設銀行戶口的指南